Погашення іпотеки материнським капіталом: правила та послідовність оформлення. Іпотека під материнський капітал Погашення іпотеки материнським

У турботі про своїх громадян та збільшення можливостей сімей з дітьми розраховуватися за куплене житло, держава законодавчо визначила можливість такої оплати за допомогою материнського капіталу.

Погашення іпотеки материнським капіталом– це реальна та легальна можливість громадян використовувати виділені державою кошти на купівлю готового житла, так само і на його будівництво або використовувати їх при оформленні житлового кредиту – іпотеки.

У цьому важливо зауважити, що самостійно банки не прагнули дати громадянам можливість використовувати ці кошти. Для виправлення ситуації було прийнято закон, який зобов'язує кредитні організації, що працюють з іпотекою, враховувати «сімейні гроші» – назвемо їх так – для оплати боргу під час розрахунків громадян за іпотечні кредити, та визначено порядок погашення іпотеки материнським капіталом.

Три варіанти витрачання капіталу

Розроблено такі три варіанти можливого використання капіталу.

1) Оплата першого внеску

Як відомо, перший внесок розглядається банками як показник платоспроможності позичальника, його надійності. Коли сімейний капітал лише з'явився, банки не прагнули приймати його як перший внесок, керуючись вищеназваними причинами. Тепер вони переглянули свою точку зору, але умови, за яких цей капітал іде, як перший внесок оподатковуються високою відсотковою ставкою та не вигідні позичальникам.

2) Оплата рахунок тіла кредиту

Сума кредиту завжди поділяється на дві частини, на відсотки за кредитом та основний борг (тіло кредиту). Якщо знизити величину основного боргу, то відсотки за кредитом нараховуватимуться на меншу суму, відповідно сам кредит стане значно вигіднішим. Тому погасити іпотеку материнським капіталом скориставшись цим варіантом найперспективніше для позичальника, він реально економить.

3) Оплата процентної частини кредиту

По суті схема нецікава для позичальника, оскільки він нічого не економить. Банк отримує свої відсотки через сімейний капітал, а тіло кредиту отримує від позичальника, для якого зручність лише в тому, що щомісячний платіж складається з оплати по тілу позики, без відсотків, тобто платіж буде нижчим.

Документи необхідні погашення іпотеки материнським капіталом

При зверненні до банку з метою використання сімейного капіталу для зменшення боргу з іпотеки або повного погашення кредиту необхідно приготувати невеликий пакет документів.

1. Основний документ, що засвідчує особу – паспорт російський чи громадянина іншої країни, який за законодавством може бути використаний у цьому випадку.
2. Сертифікат, що засвідчує дійсне отримання материнського капіталу.
3. Типова заява на дострокове погашення житлового кредиту (бланк надається банком). Його потрібно заповнювати, якщо Ви вирішили повністю погасити кредит.

Після перевірки банком наданих документів, він видає довідку, в якій повинні міститися відомості про величину самого боргу, що залишилася, і банківські відсотки. Якщо Ви вносите фінальну суму, погашаючи кредит повністю, тоді безпосередньо у банку зможете отримати договір про купівлю (купівлю-продаж) Вами житлового приміщення та свідоцтво про власність на нього. Після цього з документами слід ознайомити Пенсійний фонд (ПФР), що знаходиться у Вашому районі (де мешкаєте).

Навіщо звертатися до Пенсійного фонду

До ПФР слід звертатися, тому що без згоди цієї організації капітал неможливо кудись переказати, фонд відповідальний за законність використання Вами цих коштів. Тому у фонді повинні ознайомитися з документами та схвалити виведення коштів із Вашого рахунку, націлених на погашення іпотеки материнським капіталом.

Документи, які будуть потрібні в ПФР

Щоб ідентифікувати себе та відносини з банком в особі ПФ, Вам знову необхідно підготувати невеликий набір з наступних документів.

1) Основний документ, що підтверджує Вашу особу, у тому випадку, якщо саме Ви маєте право розпоряджатися сімейним капіталом. За законом такою особою може бути не лише мати, а й батько, а також опікун.

2) Сертифікат, що підтверджує отримання сімейного капіталу. За його втрати, можливе відновлення (видача дубліката), це робиться при зверненні безпосередньо до Пенсійного фонду.

3) Документи, які свідчать про те, що Ви маєте іпотечну позику.

a) По-перше, це кредитний договір із банком.
b) По-друге, довідка банківського зразка про розмір боргу.

4) Документи, що підтверджують ваше право на володіння купленою житлоплощею. До них відносяться два документи:

a) Перший – договір про купівлю-продаж,
b) Другий – свідоцтво про право власності.

5) Заява встановленого зразка (видається в ПФР), в якій зазначається Ваше рішення про переказ коштів у банк, щоб погасити іпотеку материнським капіталом.

6) Підтвердження Вами як позичальником зобов'язання безпосередньо після погашення кредиту перевести квартиру в загальночасткову власність, тобто розділити власність на всіх членів Вашої родини. Документ необхідно завірити у нотаріуса.

7) Якщо Ви дієте від себе особисто і маєте вищезгадані права, то на цьому список документів вичерпується. В іншому випадку можуть знадобитися будь-які додаткові документи з наступного списку.

a) Якщо Ви діятимете через довірителя, тоді необхідна нотаріально завірена довіреність.
b) Якщо дії здійснюються від усиновлювача чи опікуна, необхідно мати рішення суду із зазначенням переходу до заявника права на погашення іпотеки материнським капіталом (якщо було позбавлення будь-кого з батьків прав на дитину), свідоцтво про смерть (якщо людина, яка має первісне право на розпорядження капіталом, помер).
c) Документи, що засвідчують право опікунства та усиновлення.

Ваші подальші дії

Після збору та надання до ПФ всього набору паперів порядок погашення іпотеки материнським капіталом у частині «паперової» підготовки можна вважати виконаним, якщо цей етап Вам вдалося пройти швидко, то наберіться терпіння, оскільки тепер швидкість руху справи залежить не від Вас.

При прийнятті документів складається їх перелік та вноситься до розписки про отримання, що передається Вам на руки. У Пенсійному фонді заява має розглядатися не більше місяця, рахуючи з дня видачі розписки. Після розгляду питання на адресу заявника письмово надсилається прийняте рішення, хоч би якого характеру воно було – зі схваленням або відмовою.

Якщо Ви вже налаштувалися, що погашення іпотеки материнським капіталом справа вирішена, а все-таки відбулася відмова, не впадайте у відчай і вдумайтеся в причини і якщо Ви з ними не згодні, оскаржуйте їх. На цьому етапі скаргу можуть розглядати дві інстанції, перша – вищий орган у Пенсійному фонді, друга – суд. Якщо скаргу подано до ПФ, її слід розглянути протягом місяця (30 днів за законом), після чого рішення знову буде надіслано на адресу заявника, тобто Вам. Хоч би як розгорталися події, пам'ятайте, що у Вас завжди є можливість звернутися до суду.

Погашення іпотеки материнським капіталом швидко виходить лише на папері, тому уважно ставтеся до всього, що робите з цього приводу та у зв'язку з ним. Записуйте все, що потрібно зробити і наголошуйте на тому, що вже зроблено. Правильно заповнюйте документи, всі вони однаково важливі для одержання сімейного капіталу.

Якщо Ви отримали відмову

У прийнятті позитивного рішення можуть відмовити з таких причин:

Якщо заявник надав не всі документи
У документах недостовірні відомості
Заява написана неправильно або з помилками
Позбавлення правочинного заявника батьківських прав у процесі прийняття рішення
Вчинення правочинним заявником злочину проти дитини
При накладенні опікунських органів обмежень на дії опікуна, після зняття яких, право відновлюється.

Якщо заява схвалена

Після отримання повідомлення від ПФ, що Ваш запит на погашення іпотеки материнським капіталом схвалений, слід повідомити про це свій банк. Для прийняття таких повідомлень банки встановлюють спеціальний термін, зазвичай він дорівнює 30 дням, тому з повідомленням не слід запізнюватися, щоб уникнути небажаних розбіжностей з урахуванням ваших сімейних грошей.

З моменту схвалення вашої заяви до надходження грошей на рахунок банку пройде два місяці. Після їх надходження банк запропонує Вам переглянути подальшу співпрацю. Він може запропонувати:

1. Зменшити щомісячний внесок до закінчення всього терміну кредитування, що залишився.
2. Зменшити загальний термін кредиту. Пам'ятайте, що в цьому випадку Ви лише раніше закінчите платити, але сума кожного щомісячного платежу залишиться незмінною.

У кожному з варіантів має змінитися графік платежів.

Якщо ж суми, що прийшла, буде достатньо на погашення іпотеки материнським капіталом, банк повинен закрити кредит, а Вам необхідно запитати у нього довідку про відсутність у позичальника боргів перед банком і підтвердженням у ній відсутності у банку до Вас фінансових претензій.

Слід знати!

Сертифікат отримання сімейного капіталу (материнського) не обмежується терміном дії – він безстроковий. Тому погасити іпотеку материнським капіталом можна будь-коли. Причому якщо обставини склалися таким чином, що особа, яка отримала сертифікат з якоїсь законної причини, не може ним скористатися (позбавлення прав на дитину, смерть), розпорядитися коштами може інша людина:

Батько (якщо до цього права були у матері і навпаки),
- усиновлювач,
- опікун,
- і навіть сама дитина після досягнення нею 23-річного віку.

Як перший внесок сімейний капітал можна використовувати лише через три роки після народження дитини і лише в тому випадку, якщо до закінчення цього терміну з рахунку капіталу нічого не було витрачено. В інших випадках почати користуватися засобами можна в будь-який час після отримання такого права.

Ваш сімейний капітал може витрачатися лише трьома вказаними на початку статті варіантами, ні штрафи, ні пені за кредитом до нього не стосуються.

Такий порядок погашення іпотеки материнським капіталом. Насамкінець нагадаємо, що при своєчасній сплаті всіх боргових іпотечних внесків Ви отримуєте право на податкове вирахуваннярівний 13% від загальної суми, тобто ці кошти ви зможете отримати назад.

Іпотечне кредитування для сімей з двома дітьми та більше – це одна з основних можливостей використовувати кошти, забезпечені сертифікатом на материнський капітал. За рахунок використання грошей з маткапіталу на житлові кредити або позики сімейство, яке потребує покращення житлових умов, може розраховувати у 2019 році на виплату від держави у розмірі до 453 тис. рублів, не чекаючи 3-х років.

Загалом за російським законодавством під іпотекою мається на увазі застава нерухомості(квартира, будинок, кімната або частка у власності), який отримує фінансова організація (заставоутримувач) до моменту повного розрахунку за виданими кредитними коштами.

Тобто позичальник:

• бере житловий кредит або цільову позику під іпотеку;
• житло, що купується або будується, банк отримує в заставу до моменту повного погашення заборгованості та відсотків за кредитом;
• для можливості повного розпорядження нерухомістю остаточне право власності оформляє після того, як із житлоплощі знімуть заставу (тобто після повної виплати зайнятих коштів, відсотків, комісій та штрафів за прострочення).

На правовому рівні іпотека регулюється Федеральним законом № 102-ФЗ від 16.07.1998 року. Про іпотеку (заставу нерухомості)». У заставу може надаватися як житло, а й земельну ділянку, підприємство чи інше майно.

Іпотечний кредит під материнський капітал передбачає у вигляді застави найчастіше квартиру. Будівництво чи купівлю будинку фінансові організації кредитують не так охоче, як квадратні метри у багатоквартирних будинках.

• витяг з ЄДРН про право власностіна придбаний об'єкт (якщо купувалась вже добудована квартира або завершено будівництво житла, на яке оформлювався кредит);
• договір участі у пайовому будівництві(якщо власник сертифікату або його чоловік купує квартиру в багатоквартирному будинку, що будується);
• виписка про членство у житловому кооперативі(якщо кредит оформлявся для внесення початкового чи пайового внеску до ЖК, ЖБК чи ЖНК);
• дозвіл на будівництво індивідуального житлового будинку(якщо банк погодився видати кредит для такої нагоди, а будинок ще не введений в експлуатацію).

Матерінський капітал на початковий внесок

До 2015 року можливість використовувати кошти на перший внесок за іпотечним кредитом надавалася власникам сертифікатів тільки після триріччяз народження або усиновлення дитини.

Законодавчо можливість спрямовувати кошти на з'явилася після набрання чинності:

• Федерального закону № 131-ФЗ від 23.05.2015 про зміни до ст. 7 та 10 основного закону про материнський капітал;
• Постанови Уряду РФ № 950 від 09.09.2015 про внесення змін до «Правил спрямування коштів материнського капіталу на поліпшення житлових умов».

Після ухвалення такого рішення Урядом прогнозувалося зростання ринку іпотечного кредитування на 5-30%, проте особливого приросту не відбулося. Насправді власники сертифікатів, які бажають скористатися таким правом, зіткнулися з технічними труднощами.

Висновок

Згідно з чинним законодавством, власник сертифікату на материнський капітал може взяти цільовий житловий кредит або позику на купівлю або будівництво житла.За заявою до ПФР кошти, забезпечені сертифікатом, спрямовуються на сплату взятих у борг грошей.

Безперечна перевага такого цільового вкладення - грошима можна розпорядитися відразу після отримання права на материнський капітал, тобто . Фактично це правило діє поки що лише для виплати вже взятих кредитів під іпотеку. На практиці досі маткапітал на перший внесок за кредитом також використовується, але зазвичай після того, як дитині виповниться 3 роки.

Крім того, деякі банки Росії пропонують спеціальні програми іпотечного кредитування із залученням маткапіталу під знижений відсоток.

Щоб погасити кредит коштами сімейного капіталу, потрібно зібрати пакет документів та звернутися до Пенсійного фонду. У більшості випадків приймається позитивне рішення, проте можлива і відмова, пов'язана з невідповідністю кредитної організації вимогам закону. Якщо Пенсійний фонд дозволяє витрачати кошти, гроші переводять на рахунок банку, який здійснює повне або часткове погашення заборгованості. Право власності на житло, сплачене материнським капіталом, ділиться між усіма членами сім'ї.

Материнський капітал – кошти, що виділяються сім'ї при народженні другої чи усиновленні другої чи наступної дитини. можна різними способами. Один із найпоширеніших і затребуваних – погашення іпотеки материнським капіталом.

Встановлено, що отримані від держави гроші можна використовувати як початковий внесок при придбанні нерухомості по іпотеці, а також направити на оплату житлових позик, включаючи основний борг і відсотки за користування. Коли сім'я оформила кредит, значення немає, оскільки закон допускає можливість погашення боргу за зобов'язаннями, що виникли до народження дитини. Обмеження встановлено лише у частині погашення окремих боргів, що виникли за кредитом: пені, штрафи та інші санкції, пов'язані з невиконанням зобов'язань щодо здійснення платежів.

Погашення іпотечного кредиту материнським капіталом

Скористатися сімейним капіталом допускається через 3 роки. Для цього потрібно написати заяву до відділення Пенсійного фонду.

Увага! Звертатися слід до територіального відділення за місцем постійного проживання. Якщо сім'я проживає за іншою адресою, подружжю потрібно оформити тимчасову реєстрацію за місцем перебування. Ті, хто проживає за кордоном, звертаються безпосередньо до Пенсійного фонду Росії.

Нерухомість може бути придбана за договором купівлі-продажу, коли будинок вже збудовано і введено в експлуатацію або йдеться про вторинний ринок, або за договором участі в пайовому будівництві. Також материнський капітал може бути спрямований на погашення боргу за кредитом, взятим на купівлю житла.

Таблиця 1. Список документів, необхідних для подання до Пенсійного фонду (всі документи надаються у копіях, при цьому документи мають бути на руках).

Важливо! Квартира обов'язково має належати всім членам сім'ї. Частки визначаються за згодою. Якщо при придбанні нерухомості цього не було зроблено, то до Пенсійного фонду надається нотаріально завірене зобов'язання. Термін становить 6 місяців після зняття обтяження.

Крім того, будуть потрібні оригінали інших документів, які потрібно буде надати співробітнику ПФ або МФЦ:

• сімейний сертифікат чи його дублікат;
• паспорт;
• СНІЛЗ;
• якщо діє представник – його паспорт та довіреність;
• документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування, якщо документи подаються не за місцем постійного проживання;
• свідоцтво про народження (усиновлення) усім дітей;
• документи про статус подружжя (свідоцтво про шлюб, паспорт чоловіка, його свідоцтво про реєстрацію за місцем перебування);
• дозвіл органів опіки та піклування про витрачання коштів, якщо звертається опікун або прийомний батько;
• документ, що підтверджує право дитини на використання коштів державної підтримки (свідоцтво про шлюб, дозвіл органів опіки та піклування або рішення суду про оголошення неповнолітнього повністю дієздатним).

Зверніть увагу! Термін розгляду документів – 30 днів.

За підсумками розгляду заяви та пакету документів Пенсійний фонд приймає рішення про відмову чи задоволення прохання заявника. У разі позитивного рішення гроші переказуються одразу на рахунок організації, яка надала кредит. Термін перерахування грошей становить 10 днів із моменту прийняття позитивного рішення.

Після прийняття позитивного рішення потрібно звернутися до банку та написати заяву про повне або часткове погашення заборгованості за рахунок спрямованих Пенсійним фондом коштів. Якщо вони повністю погашають заборгованість, рекомендується взяти довідку про погашення боргу, якщо частково – новий графік платежів.

Часткове погашення іпотеки материнським капіталом

Гроші можуть бути використані для повного чи часткового погашення заборгованості. Розмір материнського капіталу, яким сім'я планує погасити кредит, неспроможна перевищувати суму боргу за договором позики. Однак на практиці таких випадків одиниці в основному сума заборгованості перевищує розмір коштів материнського капіталу.

Коли банк надходять кошти з Пенсійного фонду, вони зараховуються на позичковий рахунок і банк перераховує розмір щомісячного платежу. Кредит, взятий на загальних умовах, зменшиться приблизно на 15% Якщо за умовами договору встановлено мораторій на дострокове погашення кредиту, то позичальник повинен протягом встановленого часу вносити встановлений внесок. Тільки після припинення терміну мораторію можна буде достроково сплатити кредит.

приклад. Сім'я з чотирьох осіб взяла кредит на 10 років на 2 млн. рублів. Щомісячний внесок становив 23 094,11 руб. Сім'я скористалася частиною материнського капіталу та направила на гасіння заборгованості 299 731,25 руб. Після заліку цієї суми розмір щомісячного платежу зменшився до 21615, 22 руб.

Увага! Кожен із іпотечних кредитів індивідуальний. Порядок погашення кредиту та подальші взаємини з банком ґрунтуються на підписаному кредитному договорі.

Вимоги до організації, що видала кредит

Встановлено та вимоги до організації, що видала кредит. Нею може бути:

• банк, що має ліцензію;
• інша організація, яка видала кредит під заставу нерухомості.

Важливо! На практиці у сімей, які оформили кредит у сільськогосподарських споживчих кооперативах, виникли проблеми через відмову Пенсійного фонду спрямовувати кошти материнського капіталу на погашення таких позик.

Відмови були обумовлені листом заступника голови правління ПФ, в якому вказувалося, що ПФ не має підстав для задоволення таких заяв. До списку потрапили не лише сільськогосподарські кооперативи, а й мікрофінансові організації та споживчі кооперативи, що видали кредит, забезпечений іпотекою.

Насправді склалася ситуація, коли сім'ї, які отримали кредити в сільськогосподарських кооперативах, змушені звертатися до суду, але позитивною судової практикинебагато. Щоб підвищити свої шанси на успіх, потрібно перевірити такі обставини:

• наявність у статуті права ведення діяльності, а також факт присвоєння кодів ЗКВЕД, що відповідають цій діяльності;
• наявність затвердженого положення про видачу позик на придбання житлової нерухомості з іпотечним забезпеченням із можливістю погашення за рахунок коштів материнського капіталу;
• угода повинна мати на меті поліпшення житлових умов сім'ї.

При отриманні відмови його слід оскаржити у суді та домагатися захисту своїх прав.

Коли погашення іпотечного кредиту материнським капіталом може бути відмовлено

Пенсійний фонд може відмовити у задоволенні заяви з різних обставин:

• декларація про державну матеріальну підтримку припинено;
• порушено порядок подання заяви;
• спосіб розпорядження коштами не передбачено законом;
• сума, зазначена у заяві, перевищує розмір коштів материнського капіталу;
• обмеження батьківських прав;
• відібрання дитини;
• невідповідність організації, що видала кредит, висунутим до неї вимогам.

Крім того, при отриманні заяви Пенсійний фонд обов'язково перевіряє такі обставини:

• позбавлення батьківських прав щодо дитини, з народженням якої у сім'ї виникло право на державну підтримку;
• вчинення щодо дитини злочину;
• скасування усиновлення.

Насправді виникають випадки, коли ПФ відмовляє з формальних причин. Одним із випадків, що трапилися на практиці - відмова через подання заяви на розпорядження засобами материнського капіталу разом з випискою з особового рахунку за вкладом на ім'я чоловіка. Відмову було оскаржено в суді. Суд визнав право сім'ї на використання коштів материнського капіталу, зобов'язавши Пенсійний фонд перерахувати грошових коштів.

Дивіться відео з додатковою інформацією

Після народження другої дитини витрати зростають. Особливо це чутливо в тому випадку, якщо сім'я платить іпотеку. Тому отримання сертифікату на МСК та зменшення платежів як ніколи є актуальним.

Щоб погасити житлову позику від Ощадбанку материнським капіталом, потрібно слідувати простому алгоритму. Вся процедура регламентована та розписана, перебуває під контролем органів, тож особливих проблем не виникають.

Умови дострокового погашення

Використання МК вважається достроковим погашенням. Тому, перш ніж робити конкретні кроки, потрібно уважно вивчити розділ договору та додаткових угод (за їх наявності), які стосуються цього питання.

Деякі компанії встановлюють так званий мораторій, який забороняє гасити борг раніше за певний час. Якщо його немає, то жодних проблем не передбачається. Про те, як краще гасити заборгованість раніше строкучитайте у цій статті .

Звичайно, договори в Ощадбанку типові, тому зазвичай умови виглядають так:

• комісія - відсутня;
• необхідно попереднє повідомлення банку день платежу;
• скорочується розмір виплати, а чи не термін;
• погашається лише тіло позички, пені (за наявності) та відсотки погашає позичальник самостійно.

Таким чином, дострокове погашення заборгованості формально нічим не відрізняється від іншого ДП. Щоправда, у разі переклад грошей здійснюватиме не сам позичальник, а Пенсійний фонд. Більше про перерахування субсидії читайте.

Конкретні умови платежу потрібно дивитися у договорі, оскільки вони можуть відрізнятися, ніж отримати неприємних несподіванок.

Оформлення сертифікату у Пенсійному фонді

Для початку потрібно оформити сам сертифікат. Він видається до ПФР. За загальним правилом, за отриманням субсидії має звертатися мати дитини, але цілком припустимо, щоби документи здав батько.

Таким чином, незаконно, якщо у ПФ документи від батька не ухвалюють. Про те, як отримати сімейний капітал, читайте на засланні.

Якщо і мати, і батько померли, не встигнувши оформити документ, право на розпорядження субсидією переходить до дітей в однаковій пропорції після їх 18-річчя. Вони мають право погасити оформлену він іпотеку.

Для отримання сертифіката необхідно принести:

• паспорт заявника (матері чи батька);
• СНІЛЗ;
• свідоцтво про шлюб (або розлучення);
• свідоцтва про народження дітей;
• довідку про склад сім'ї (з ЖЕУ);
• нотаріально завірене зобов'язання від батька, на якого оформлено іпотеку, виділити частку дітям у житлі;
• родовий сертифікат.

У деяких випадках можуть знадобитися інші документи, наприклад, якщо мати раніше не отримала СНІЛЗ, то потрібно спочатку оформити його. Термін розгляду заявки – 1 місяць. Потім потрібно буде підійти з паспортом та забрати собі док-т.

Переказ коштів у Ощадбанк

Після отримання документа про призначення субсидії можна переходити до переказу грошей. Хоча в стандартних умовах договору не обговорюється термін попереднього повідомлення банку, краще заздалегідь звернутися до кредитного інспектора і повідомити його про свої наміри.

Це також необхідно, оскільки потрібно буде надати до ПФ копію ліцензії банку та установчих документів (для доказу його легітимності). Незважаючи на те, що банк достеменно відомий та авторитетний документи зібрати доведеться: такий порядок.

Крім них, потрібно буде надати до Пенсійного фонду такі папери:

• паспорт позичальника;
• СНІЛЗ;
• кредитний договір із банком;
• графік платежів;
• виписку за рахунком (щоб вказати, скільки залишилося платити і чи не бере банк зайвого);
• свідоцтва про реєстрацію прав на квартиру — як мінімум три: на основного позичальника та двох його дітей;
• реквізити банку для переказу коштів.

Потрібно буде оформити заявуна розпорядження маткапіталом. Допускається переказ усієї суми, а також її частини. Дострокове погашення можна робити неодноразово: наприклад, якщо спочатку хотіли залишити частину маткапіталу, але потім довелося витратити її.

Розпорядження має залишати власник МСК. Якщо основний позичальник — чоловік, а капітал на себе оформила дружина, доведеться надавати додатково документи, що підтверджують сімейний стан. Протягом місяця документи вивчаються, і якщо все гаразд, кошти переводяться до банку.

Отримання нового графіка платежів або довідки про виплату кредиту

Але на цьому відносини із кредитором не припиняються. Після отримання коштів його співробітники сповістять позичальника про прихід переказу та попросять його підійти у відділення.

• Якщо платіж частково погасив борг, позичальнику видадуть новий графік. За загальним правилом, скорочується розмір щомісячних виплат. Але можна залишити заяву на реструктуризацію позики та зменшення терміну.
• Якщо ж переказ повністю закрив іпотеку, необхідно через місяць підійти до відділення та взяти довідку про відсутність заборгованості за договором. Як правило, проблем з кредитами, що «ожили», не буває, але краще підстрахуватися.

Якщо залишилися пені та штрафи, то доведеться спершу розплатитися з ними, і лише потім можна буде отримати довідку про відсутність боргів. Материнський капітал можна також використовувати як перший внесок на іпотеку, докладніше про таку можливість ви дізнаєтеся з цієї

Законодавчо визначено можливість використання на придбання житла. Усі банки, які займаються кредитуванням іпотеки, зобов'язані приймати державні сертифікати для сплати відсотків та/або тіла кредиту. Детальніше про те, як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом (документи у ПФР, необхідні для оформлення та підтвердження операції, також будуть перераховані) читайте далі.

Визначення

Матерінський капітал (МСК) - це кошти бюджету федерального рівня, що перераховуються до ПФР на реалізацію заходів держпідтримки. Як підтвердження права на отримання коштів учасникам програми видається сертифікат держзразка. Отримати його можна у місцевому віддаленні Пенсійного фонду Росії за місцем проживання.

Один із способів швидкої купівлі житлового приміщення у власність – це використання материнського капіталу на погашення іпотеки. Документи, необхідні для оформлення операції, передаються до якого і приймає рішення щодо використання коштів МСК.

Як отримати сертифікат?

Перш ніж розглядати, як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом, документи, необхідні оформлення операції, розберемося про те, як отримати сертифікат МСК.

Матеріальну допомогу від держави може отримати жінка, у якої народилася або була усиновлена ​​друга і наступна дитина. До цієї ж категорії належать батьки, які усиновили другу дитину. Гроші може також отримати дитина, яка залишилася без батьків, після досягнення повноліття. Обов'язкові умови:

• Навчання на очному відділенні.
• Вік – до 23 років.

Отримати сертифікат можна у відділенні Пенсійного фонду Росії за письмовою заявою батька. До документа слід додати копію паспорта заявника, свідоцтва про народження (усиновлення) всіх дітей. може вимагати додаткові документи, зокрема, якщо заявником є ​​одинокий батько. Протягом місяця ПРФ розглядає документи та приймає рішення про видачу сертифікату. Повідомлення надсилається заявнику протягом 5 днів. У разі позитивного рішення в документі буде зазначено, де і коли можна буде отримати сертифікат.

Застосування

МСК щорічно індексується зростання інфляції. Кошти можна використовувати повністю або частково за декількома напрямками. Одна з них – покращення умов житла. У рамках цього напряму кошти можна направляти на купівлю (будівництво) приміщення, що знаходиться на території РФ. Для цих цілей можна взяти кредит у банку, а потім оформити погашення іпотеки материнським капіталом. Документи, необхідні для проведення операції, будуть надіслані далі. Розпорядитися коштами можна після закінчення 36 місяців після народження або усиновлення другої чи кожної наступної дитини. Кредит можна оформити на матір чи батька.

З чого почати

Наступний перелік документів для погашення заборгованості з іпотеки потрібно надати до банку:

• копію сертифіката МСК
• паспорт громадянина РФ.
• заяву на (типова форма банку).

У банку також слід замовити довідку, в якій зазначено суму заборгованості з розбивкою на основну частину боргу та відсотки. Тут же можна отримати свідоцтво права власності на нерухомість та договір купівлі квартири. Наступний етап – передача документів до Пенсійного фонду.

Погашення іпотеки материнським капіталом: документи

Для держкоштів потрібно підготувати та надати до ПФР довідки. Повний списокДокументів для погашення іпотеки материнським капіталом представлений на сайті місцевого Пенсійного фонду Росії. Короткий список:

• Оригінал сертифіката отримання держдопомоги.
• Копія паспорта власника сертифіката чи іншого документа, що підтверджує особу особи. Якщо заяву подає чоловік(а), то додатково потрібно надати копію другого паспорта та свідоцтва про шлюб. Якщо заяву подає довірена особа, потрібно додатково надати копію довіреності.
• Копію договору іпотеки із держреєстрацією.
• Документи, що підтверджують можливість одержання коштів МСК організацією-кредитором:

1. для позичальників, кредити яких рефінансовано АІЖК, - копію повідомлення про зміну власника заставної;
2. для позичальників, кредити яких продані іншим компаніям, – копію листа від другого власника заставної. Повідомлення про зміну власника застави надсилається позичальнику після рефінансування кредиту поштою.

• Копію свідоцтва про держреєстрацію права власності на приміщення.
• особистий рахунок.
• Завірене нотаріусом зобов'язання оформити квартиру у загальну (з усіма проживаючими особами) власність після зняття обтяження.
• Довідку з банку розміри залишку боргу з урахуванням відсотків.

Ось які документи на погашення іпотеки материнським капіталом потрібні.

Тільки безготівка

У законодавстві прописано, що можна лише у безготівковій формі здійснювати погашення іпотеки материнським капіталом. Документи до Пенсійного фонду Росії надаються для отримання дозволу на безготівковий переказ коштів. Але із цього правила існують винятки. Якщо сім'я будує будинок, ще перед початком робіт можна отримати половину суми на розрахунковий рахунок у банку. За сумою, що залишилася, доведеться звернутися до Пенсійного фонду Росії і надати пакет документів для погашення іпотеки материнським капіталом. При цьому між траншами має пройти щонайменше півроку. Додатково необхідно підготувати документи, що підтверджують вартість проведених робіт: договори з підрядниками, акти виконаних робіт.

Як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом?

Документи для оформлення заяви про розпорядження коштами передаються до територіального відділення Пенсійного фонду. Співробітник зобов'язаний надати розписку із зазначенням номера та дати прийняття документа, свого ПІБ та посади. Протягом місяця виноситься рішення про схвалення або відмову у використанні МСК та у вигляді повідомлення пересилається заявнику.

Якщо документи, необхідних погашення іпотеки материнським капіталом, складено неправильно, надані у неповному комплекті чи сума коштів у МСК перевищує залишок за боргу, у взаємозаліку може бути відмовлено. У повідомленні Пенсійний фонд Росії зобов'язаний вказати вмотивовану причину відмови. Це рішення можна оскаржити у судовому порядку.

Які документи на погашення іпотеки материнським капіталом потрібні банку? Письмове повідомлення з ПФР із дозволом використовувати кошти держпідтримки. Якщо має місце часткове погашення кредиту, то позичальник повинен подати до банку заяву із зазначенням обраного способу зміни графіка платежів:

• зменшення терміну дії договору із збереженням розміру платежу;
• зменшення розміру платежу із збереженням періоду дії договору.

Пенсійний фонд Росії має перерахувати кошти протягом двох місяців із прийняття рішення. Материнський капітал не може бути спрямований на погашення штрафів, пені, що виникли внаслідок невиконання зобов'язань щодо кредиту. Тобто досі перерахування коштів ПФР позичальник зобов'язаний своєчасно погашати заборгованість. Після проведення взаєморозрахунків складається новий графік погашення кредиту.

Перший спосіб погашення заборгованості

За рахунок коштів держдопомоги можна сплатити частину авансу, тіла кредиту або відсотків за ним. Перший варіант доступний над кожному кредитному установі. Раніше банки відносили клієнтів, які не могли самостійно сплатити початковий внесок до неплатоспроможних. Сьогодні великі фінустанови йдуть на поступки та приймають МСК. Слід зазначити, що умови таких позик складно назвати вигідними для позичальників. За такими кредитами передбачені вищі процентні ставкиза невеликого терміну позики.

Другий спосіб погашення заборгованості

Найбільш прийнятний варіант - погашення тіла кредиту з допомогою МСК, оскільки після знижується сума боргу, відсотки нараховуються залишок заборгованості. Якщо позичальник планує погасити її достроково, після взаєморозрахунків можна зменшити суму платежу.

Третій спосіб погашення заборгованості

Для банку вигідно, якщо за рахунок МСК погашаються лише відсотки за кредитом. Він гарантовано отримують частину належних коштів. Ця ж схема вигідна клієнту за умови, що він не планує дострокового погашення позики. Сума щомісячного платежу знижується, але трохи.

Особливості

Сертифікат на МСК видається на необмежений термін. Отримати суму можна будь-якої миті. Якщо особа, зазначена в документі, померла, скористатися сумою може другий батько, опікун або сама дитина до досягнення нею 23 років.

Скористатися коштами держдопомоги можна будь-якої миті. Виняток становлять випадки, коли власник сертифіката збирається використати його для сплати початкового внеску. У такому разі використовувати його можна буде через 36 місяців після народження/усиновлення малюка. Існує ще одне обмеження. До переліку документів для погашення іпотеки материнським капіталом потрібно включити довідку з Пенсійного фонду, що підтверджує, що раніше кошти держдопомоги не були використані на жодні інші цілі.

Крім федеральних, існують також регіональні програми з поліпшення демографічної ситуації в країні. За деякими їх передбачені особливі умови отримання (оформлення) майна у власність.

Після погашення кредиту куплена нерухомість має бути оформлена у спільну з усіма членами сім'ї власність.

Закриття МСК

Програму материнського капіталу було запущено ще 2007 року. Ще тоді говорилося, що програма діятиме не безстроково. Через 8 років з'явилися перші чутки про припинення сертифікатів. Причиною цього став той факт, що у 2014 році заборгованість Пенісійного фонду Росії (через який проходять усі виплати) склала близько 1 трлн. руб. За той же період 200 млн. руб. було виплачено за сертифікатами МСК. Остаточного рішення не ухвалено. За попередніми даними, отримати сертифікат можна буде до 31.12.18 включно, а скористатися ним - у наступні 10 років.

на майбутній рікрозглядаються такі зміни в умовах дії програми:

• видача сертифікатів лише сім'ям із малим чи середнім рівнем доходів;
• розглядається новий напрямок використання коштів - реабілітація дітей з обмеженими здібностями.